資産運用、やっぱり少しは勉強する必要があると思う。




なんだか暖かい今日このごろ。
気がつけば2ヶ月更新しておりませんでした…が、変わらず相場におります(^^)
粛々と積立中!

みなさま、お元気ですか?
—-

先日、投資を始めた頃の気持ちを思い出す出来事があったので記録しておきます。


その前に…
わたしは、資産形成・資産運用については人それぞれの考え方があるので口を挟むことでは無いと思っていますし、あくまでわたしの考えである点、ご了承ください

わたしの知り合いに、投資信託で資産形成をされている方がおりまして、ある時数人でお金の話になった時のことです。

「お金に詳しくないから信頼できるFPに任せる!」のが1番?

その方いわく、

「共働きワーキングマザーで毎日忙しいし、お金のことは詳しくないし自分で調べると深みにはまるから、数年前から知人に紹介してもらった信頼できるファイナンシャルプランナーにまかせてるの!

とのこと。

なるほど。

ちなみに、この方は謙遜されて詳しくないとおっしゃっていますが、頭も良く勉強熱心な方なので、きっと勉強されたのだと思うのです。
そしてその上で深みにはまることを理解し、かかる時間とコストを加味してFPさんにお願いをしているのでしょう。

しかし…
もしわたしが投資信託について何も知らない初心者だったら…?

その人の事を信じて、なーんにも知らずにFPさんに頼んじゃうんかもしれないな。

と、ふと思いました。

そして、周りは「やっぱりプロが1番かー!」と言う反応でした。

うーん…お金に詳しくないのに、どうやって信頼できるか否かを判断するんだろう…。

わたしも初めはFPを紹介してもらいました


以前もお話ししたかもしれませんが、わたし自身、投資を始める前に知人に独立系FPを紹介してもらい、無料で相談に乗ってもらいました。

ドルコスト平均法などの話もありつつ、今でも印象的なのは、
「資産形成なんだから、プラスになる、上を狙っていくファンドじゃなければ意味がない!」
との言葉。

のちに調べると、全くもって論外!というようなファンドばかりではなかったものの、アクティブや生命保険型のものを勧められました。

資産形成が目的なので、もちろんプラスになって欲しい。

でも、わたしにはなんだか合っている気がしなくて、結局ネット証券で自分でインデックス型の投資信託を選び、積み立てることになりました。

人のせいにして苦しむことはないのか

わたしがもうひとつ、FPにおんぶにだっこにしたくなかったのは、

「あの時○○さんに勧められなければ!」

「この商品がいいって言われたから!」

と、運用成績が悪い時に人のせいにしたくなかったからという点も理由の一つでした。

自分で納得しないと、人のせいにしたり後悔するかも…そう思ったのです。
(わたしは出来た人間ではないので、妬んだり恨んだりしちゃう)

今回の話に限らず、
有名ブロガーが絶賛しているもの、仲の良い友達に勧められたファンド…きっと良いものも沢山あるでしょう。

それらを参考にすることは大いに良いことであり、近道でもあります。

でも、最終的には自分できちんと判断する必要があり、納得して始めることが大切だと思うのです。

そんな思いから、わたし自身は
「もしFPさんが勧めているファンドがいいと思ったら自分で積み立てたらいいや。それに、そんなところに手数料取られたくないし」
と、任せきりにはできませんでした。

やっぱり多少の勉強は必要と思う派


そして、やっぱり自分の大事なお金。

FPさんは的確なアドバイスもくださるでしょうから、お任せするのももちろんありですが、大前提として、その人が信用に足るか少しは勉強しなくてはいけないと思います。

たまに、

「まずは深く考えずネット証券の口座を開設して、低コストインデックス投資信託の積立を開始せよ!」

といったような意見を見かけます。
わたし自身、その方法で資産形成をしているので頷ける部分があることも確かですし、始めてから分かることもあります。

でも…勉強もせずに、
どうしてネット証券、インデックス投資、投資信託の積み立て…これらが良いと分かるのでしょうか。

調べ方の入り口が違えば、

  • インデックスがいい
  • アクティブがいい
  • FXがいい
  • 個別株がいい
  • 不動産投資がいい
  • 保険がいい

…様々なことを言う人がいるでしょう。

どの方法も資産運用の方法ではありますから、正解不正解は無いと思います。

大切なのは、これらの善悪ではなく、自分の生き方や目的・目標、取ることができるリスクに合っている資産運用なのか否かだと思います。

自分で納得して始めよう

そんなわけで、わたしはお金のことを聞かれたら、

「わたしは〜〜だけれど、自分に合う方法を見つけるために、ちょっとはネットや本で勉強したほうがいいよ。自分の大事なお金だし、誰も責任とってくれないしね。」

と言うのです。

他の人の知識や経験は吸収しつつ、自分の頭で考えよう。

おしまい!

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